연복리 3.8% (2013. 6월 현재 변동금리)
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연간 납입보험료 전액 (퇴직연금의 본인부담금 포함, 전 금융기관 합산)을 400만원 한도 내에서 소득공제가 가능합니다. - 직장인은 물론 전문직, 자영업자 모두가 혜택을 받으실 수 있습니다.
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과세표준 소득세율 (주민세 포함) 최대 절세 예상금액 (산출세 기준) 8,800만원 초과~ 38.5% 400만원 X 38.5% = 1,540,000원 4,600만원 초과 ~ 8,800만원 이하 26.4% 400만원 X 26.4% = 1,056,000원 1,200만원 초과 ~ 4,600만원 이하 16.5% 400만원 X 16.5% = 660,000원 ~ 1,200만원 이하 6.6% 400만원 X 6.6% = 264,000원 - 기준 : 연금저축 연간 400만원 납입 시 (퇴직연금의 본인부담금 포함, 전 금융기관 합산)
- 2012년 세제기준, 세금절감 효과는 개인별로 달라질 수 있습니다.
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사업비율이 높아 수익률이 낮을 수 있습니다.
※ 은행, 증권의 연금신탁은 사업비 후취방식으로 운영 - 따라서, 다른 금융권과 연금상품을 비교 시 반드시 10년 이상 장기간을 기준으로 수익률을 비교해주세요.
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5년초과 10년이하 2.0%, 10년초과에는 연복리 1.5%로 만기 유지 시 원금손실이 걱정 없습니다. - 본 상품의 중도 해지 시 고객이 실제로 받는 환급금은 기타소득세 및 해지가산세가 부과되어
회사가 최초로 보증하여 예시한 환급금보다 적어질 수 있습니다.
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(연금보험료 기준, ’12. 10월 손해보험협회)
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- 계속분 보험료 자동이체 납입시 기본보험료의 1% 할인 혜택
(추가납입의 경우 할인대상에서 제외)
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- 추가납입도 마이페이지에서 편리하게 하실 수 있습니다. 자세히보기 연금저축보험 추가납입하기
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- 연금저축계좌는 사적연금입니다. 공적연금과는 별개로 1,200만원까지 분리과세됩니다.
(단, 사적연금은 전액 합산 적용됩니다.) - 공무원, 교사 등 공적연금 금액이 높아 소득공제를 받고 싶어도 연금저축 가입을 꺼리셨던 분들도 이젠 마음 편히 가입하세요!
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- 가입 5년 후부터 신청이 가능하며, 최장 12개월 씩 3회 (총 36개월)을 일시중지 신청할 수 있습니다.
- 납입중지기간에는 대체보험료를 기본보험료 납입주기별 계약해당일에 적립부분 책임준비금에서 공제합니다.
단, 수금비는 기본보험료 납입시에 공제합니다.
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- 위 상품특징은 다이렉트 연금저축보험 마이뷰티플라이프Ⅱ(1304.2)에 대한 요약 안내이므로 상세 내용은 [보장내용]에서 확인하시고,
기타 자세한 사항은 ‘약관’을 참고하십시오.
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- 연금저축손해보험 삼성화재 연금보험 마이뷰티플라이프Ⅱ(1304.2)은 국내 거주자를 대상으로 하며,
납입보험료 한도는 최고 월납 150만원(3월납 450만원, 6월납 900만원, 연납 1,800만원)이하로 합니다.
| 납입기간 | 5년, 7년, 10년, 15년, 20년, 전기납(55세납~75세납) |
납입주기 | 기본보험료 : 월납, 3개월납, 6월납, 연납 추가납입보험료 : 수시납 |
|---|---|---|---|
| 연금지급기간 | 5년 ~ 25년 | 가입나이 | 만18세 ~ 최고 75세(연금지급개시나이-5세) |
| 연금개시연령 | 만 55세 ~ 80세 | 연금지급방법 | 매월, 매3월, 매6월, 매년 |
※ 연금개시나이 및 연금지급기간을 연금개시 전까지 선택/변경이 가능
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품특징 |
|
| 연금수령 | 최소 5년이상 납입하고, 55세 이후 연금수령한도 이내에서 연금수령 |
| 연금수령한도 | 연금수령한도 = 연금계좌의 평가액 / (11-연금수령연차) * 120% |
| 연금外수령 | 상기의 연금수령 요건 이외에 연금계좌에서 인출되는 금액에 대해서는 연금외수령 |
| 중도해지 | 중도해지 하는 경우, 기타소득세(22%, 지방소득세 포함) 부과 |
| 가입금액 | 전 금융기관(연금계좌취급자) 합산 연간 1,800만원 이내 |
| 소득공제 | 당해연도 납입액의 100% (한도 400만원) |
| 보수, 수수료 | 약관, 해당 금융회사 및 협회 연금저축 공시사이트에서 확인 가능 |
| 계약 이전 | 계약자의 요청에 따라 운용기관을 타 금융기관으로 변경가능 |
| 연금 수령 |
연금 소득세 |
70세 이전 : 5.5% 70세 이후 : 4.4% * 종신연금 80세 이후 : 3.3% * 퇴직소득 |
|---|---|---|
| 분리 과세한도 | 연간 1,200만원(사적연금 합산) | |
| 일시 수령 |
중도해지시 | 기타소득세 22%(지방소득세 포함) 부과 |
| 사망시 상속인수령 |
기타소득 16.5% (지방소득세 포함) 부과 | |
| 배우자 상속특례 |
배우자 연금수령시 연금소득세 과세 * 상속세 별도 정산 |
※ 연간 연금소득금액(국민연금 등 제외)이 1,200만원을 초과하는 경우와 중도해지에 따른 기타소득금액이 3백만원을 초과하는
경우에는 소득이 발생한 다음 연도에 종합소득 신고를 해야 합니다.
※ 위 세제 관련된 사항은 관련 세법 의제·개정에 따라 변경될 수 있습니다.
- 계약시점에 납입주기에 따라 계속 납입하기로 한 기본보험료와 연금개시 전 보험기간중 납입하기로 정한 기본보험료 총액을 초과하여 추가로 납입하는 추가납입보험료로 구성됨
- 기본보험료 : 기본계약 기본보험료는 최고 월납 150만원(3개월납 450만원, 6개월납 900만원, 연납 1,800만원)으로 하며, 최저한도는 저축성보험 기준을 충족할 수 있는 범위 내로 운용하되, 월납 5만원(3개월납 15만원, 6개월납 30만원, 연납 60만원) 이상으로 합니다.
- 추가납입보험료 : 기본보험료 이외에 계약승낙일부터 연금개시전 보험기간 중에 자유롭게 납입할 수 있는 보험료를 말하며,
해당 보험년도(보험에 가입한 날부터 매 1년이 되는 시점까지의 기간단위를 말함)를 기준으로 연간 납입할 수 있는 총 추가납입보험료는
연간 총 기본보험료의 2배 이내로 하며, 연금개시전 보험기간 중 납입할 수 있는 추가납입보험료의 최고한도는 기본보험료
총액의 2배 이내로 합니다. - 주) 연간 합계액(연금계좌를 취급하는 금융회사에 가입한 연금계좌의 합계액을 말함)은 1,800만원 이내로 합니다.
- 이 상품에 대해 보험계약자가 납입한 보험료로 합리적인 경영을 하여 발생한 이익금을 금융감독원장이 인가하는 방식에 따라
보험계약자에게 환원하여 드리는 계약자 배당을 실시하고 있으며 계약자배당의 종류에는 이자율차배당, 사업비차배당,
위험률차배당이 있으며, 이를 증액연금과 가산연금으로 지급하여 드립니다. - 증액연금 : 연금지급개시일까지 발생한 배당금을 매년 기본연금 지급시 가산지급
- 가산연금 : 연금지급개시후 발생한 배당금을 매년 기본연금 지급시 가산지급
[과거 5년간의 배당률 및 배당 실적 (단위 : %, 백만원)]
| 구분 | FY'07 | FY'08 | FY'09 | FY'10 | FY'11 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 기준율 | 금액 | 기준율 | 금액 | 기준율 | 금액 | 기준율 | 금액 | 기준율 | 금액 | ||
| 이자율 차배당 |
연금 | 5.3% | 14,731 | 5.6% | 9,640 | 4.9% | 21,662 | 5.0% | 31,448 | 5.2% | 40,243 |
| 연금 신공시 |
- | - | 5.8% | 189 | 5.3% | 397 | 5% | 1,309 | 5.2% | 1,377 | |
| 사업비차배당 | - | - | 21% | 3,804 | 8% | 2,212 | 5% | 1,909 | 3.3% | 1,599 | |
| 위험률차배당 | 40% | 6,030 | 80% | 1,831 | 50% | 1,206 | 35% | 775 | 14.6% | 787 | |
| 총계 | 80% | 2,239 | - | 15,463 | - | 25,477 | - | 35,441 | - | 44,006 | |
※ 주) 계약자배당준비금 부리이율은 FY'12 기준 4.0%입니다.
- 가입기준 : 40세, 10년납, 연금지급기간 15년, 60세 개시, 월 35만원
| 경과기간 | 납입보험료 | 예상해지환급금 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 최저보증이율 | 연복리 3.5% 가정시 | 연복리 3.8% 가정시 | |||||
| 예상해지환급금 | 예상해지환급률 | 예상해지환급금 | 예상해지환급률 | 예상해지환급금 | 예상해지환급률 | ||
| 1년도 | 4,200,000원 | 3,706,360원 | 88.20% | 3,727,620원 | 88.70% | 3,734,040원 | 88.90% |
| 3년도 | 12,600,000원 | 12,154,630원 | 96.40% | 12,344,000원 | 97.90% | 12,401,350원 | 98.40% |
| 5년도 | 21,000,000원 | 21,024,490원 | 100.10% | 21,565,570원 | 102.60% | 21,730,590원 | 103.40% |
| 7년도 | 29,400,000원 | 30,081,600원 | 102.30% | 31,439,320원 | 106.90% | 31,777,410원 | 108.00% |
| 10년도 | 42,000,000원 | 44,263,880원 | 105.30% | 47,482,810원 | 113.00% | 48,222,360원 | 114.80% |
| 15년도 | 42,000,000원 | 47,332,030원 | 112.70% | 55,983,370원 | 133.30% | 57,684,970원 | 137.30% |
- 상기 예상 만기환급금(률)은 이 계약의 적립부분 순보험료 (적립보험료에서 부가보험료 (사업비 등)를 제외한 금액)를 기준으로
이 보험의 연금저축 Ⅱ (2013년 6월 현재 연복리 3.8%)을 적용한 금액으로, 향후 연금저축 Ⅱ의 변경,
계약내용의 변경, 보험료 실제납입일자, 추가납입, 보험료 납입일시중지제도 신청 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.
단, 최저보증이율은 가입후 5년이하에는 연복리 2.5%, 5년초과 10년이하 2.0%, 10년초과에는 연복리 1.5%로 합니다. - 연금저축 Ⅱ의 적용은 매월 1일 회사가 정한 연금저축 공시이율 Ⅱ로 하며, 매월 1일부터 해당월 말일까지
1개월간 확정 적용 합니다. - 최저보증이율은 회사의 운용자산이익률 및 시중금리가 하락하더라도 회사에서 지급을 보증하는 최저한도의 적용이율입니다.
- 중도해지 시 실제로 받는 환급금은 기타소득세 및 해지가산세가 부과되어 회사가 예시한 환급금보다 낮아질 수 있습니다.
- 만기환급금 산출기준
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회사는 금융감독원장이 인가한 산출기준에 따라 계산한 이 보험의 보험료적립금
(순보험료식 책임준비금에서 해지공제금액을 차감한 금액) 과 미경과보험료를 더한 금액을 만기환급금으로 지급하여 드립니다. - 만기환급금이 적은 이유
-
보험계약자가 납입한 보험료 중 일부는 보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되므로 중도해지 시 지급되는 만기환급금은
납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
- 초회 보험료는 신용카드와 은행 실시간 계좌이체으로 납입하실 수 있으며, 2회 이후의 계속보험료는 자동이체로 납입합니다.
- 계속보험료의 이체날짜는 보험료 결제단계에서 원하시는 날짜를 선택하실 수 있습니다.
- 연금저축은 중도해지 등 연금외수령하는 경우, 기타소득세의 납부로 불이익이 있을 수 있습니다.
- 삼성화재 홈페이지(www.samsungfire.com) 또는 손해보험협회 홈페이지(www.knia.or.kr)에서 연금저축 수익률, 수수료,
유지율 등을 확인할 수 있습니다.
- 청약 시에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 보험계약 청약 시에는 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료납입기간, 피보험자[보험대상자] 등을 반드시 확인하시고,
보험약관을 반드시 수령·설명 받으시기 바랍니다. - 피보험자[보험대상자]가 동의를 하셔야 합니다.
- 가족을 포함하여 본인이 아닌 다른 사람을 피보험자 (보험대상자)로 하여 보험계약을 청약하고자 하는 경우에는 청약 시
반드시 그 피보험자(보험대상자)가 공인인증서로 동의를 하셔야 합니다. 그렇지 않을 경우 보험계약의 효력 등과 관련하여
불이익이 있을 수 있습니다. - 보험계약자의 자필 서명
- 인터넷 청약은 보험계약자 본인이 작성하고 보험계약자 본인 및 피보험자 (보험대상자)가 공인인증서에 의한 동의를 하셔야 하며,
공인인증서에 의한 동의를 하지 않으신 경우 보험계약의 효력 등과 관련하여 불이익이 있을 수 있습니다.
(공인인증서에 의한 동의는 보험 계약자와 피보험자의 자필서명을 대신합니다.) - 가입자의 계약 전 알릴 의무
- 계약자 또는 피보험자 (보험대상자)는 보험계약 청약시 청약서 (전자문서 포함)의 질문사항에 대하여 알고 있는 내용을
반드시 사실대로 알려야 하며 (청약서 또는 전자청약서에 기재), 그렇지 않은 경우 보험금의 지급이 거절될 수 있습니다. - 보험계약 체결 전에 반드시 상품설명서와 약관을 확인해야 하며, 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고
다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. - 가입자의 계약 후 알릴 의무
- 계약자 또는 피보험자 (보험대상자)는 보험계약을 맺은 후 보험약관에 정한 계약 후 알릴 의무사항이 발생하였을 경우
지체 없이 회사에 알려야 합니다. 그렇지 않을 경우 보험금 지급이 거절될 수 있습니다. - 보험료의 납입 연체 시 보험계약의 해지
- 보험계약자가 제2회 이후의 보험료의 납입을 연체하는 경우 회사는 14일 이상의 기간을 납입최고(독촉) 기간으로 정하여
계약자에게 납입최고(독촉)하고 그 때까지 해당보험료를 납입하지 않을 경우 계약이 해지됩니다. - 청약의 철회
- 인터넷으로 가입한 보험계약자는 계약을 청약한 날부터 30일 이내에 그 계약의 청약을 철회할 수 있습니다.
이 경우 납입한 제1회 보험료를 돌려 드립니다. - 청약철회를 원하시는 경우에는 청약서의 청약철회란을 작성하신 후 증권에 게재된 삼성화재 주소지로 우편 송부하거나,
가까운 영업점에 방문 또는 다이렉트 고객센터(☎1577-3339)로 신청하실 수 있으며,
삼성화재 다이렉트 홈페이지(www.anycardirect.com)에서도 공인인증서를 통해 청약을 철회할 수 있습니다. - 보험품질보증제도
- 보험계약 청약 시 약관과 계약자 보관용 청약서(전자문서 포함)를 전달받지 못하였거나 약관의 중요한 내용을 설명받지 못한 때
또는 청약서에 자필서명(전자 서명 포함)을 하지 아니한 때에는 계약자는 청약일로부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다. - 예금자보호안내
- 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의
해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은
보호하지 않습니다. - 모집질서 확립 및 신고센터 안내
- 특별이익제공 등 법질서 문란행위는 금융감독원으로부터 제재를 받을 수 있습니다.
금융감독원 보험 모집질서 위반행위 신고센터
- 전화 : (02) 3786-7683~7684
- 팩스 : (02) 3786-7689
- 인터넷 : http://www.fss.or.kr
- 보험상담 및 분쟁의 해결에 관한 사항
- 가입하신 보험에 관하여 상담이 필요하거나 불만사항이 있을 때에는
먼저 저희 회사 (TEL:1588-5114 / 인터넷 www.samsungfire.com 전자민원창구)로 연락 주시면 신속히 해결해 드리겠습니다.
또한, 저희 회사의 처리결과에 이의가 있으시면 금융감독원 민원상담전화 국번 없이1332, 인터넷 www.fss.or.kr에 민원 또는
분쟁조정 등을 신청하실 수 있습니다. - 금융감독원 보험 범죄 신고 센터 안내
- 보험범죄는 형법 제347조 (사기)에 의거 10년 이하의 징역이나 2천만원 이하의 벌금에 처해지며, 보험범죄를 교사한 경우에도
동일한 처벌을 받을 수 있습니다. 금융감독원 민원상담전화 국번 없이 1332, 인터넷 www.fss.or.kr - 해지환급금이 납입보험료보다 적거나 없는 이유
- 해지(정산)환급금이란 보험계약이 중도에 해지될 경우에 지급되는 금액을 말하는 것으로 보험은 은행의 저축과 달리 위험보장과
저축을 겸비한 제도로 계약자가 보험료 중 일부는 불의의 사고를 당한 다른 가입자에게 지급되는 보험금으로, 또다른 일부는
보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되므로 중도해지 시 지급되는 해지(정산)환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.
- 소비자보호센터 : (02) 758-7754~5
- 금융감독원 : (02) 3786-8534~40
- 한국소비자보호원 : (02) 3460-3000
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- 가장 큰 차이점 : 연금저축보험은 연말정산시 400만원까지 소득공제 혜택을 누릴 수 있는 상품이고
연금보험은 소득공제 혜택은 받지 못하지만 10년 이상 유지 시 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이라는 점입니다.
구분 연금저축보험(세제적격연금) 연금보험(세제비적격연금) 소득공제 여부 공제대상 공제안됨 연금수령시 연금소득과세 연금소득불포함(이자소득비과세) 중도해지시 소득공제분에 대해 기타소득세 과세
※ 5년 이내 해지시 해지가산세 추가 과세10년이내 해지시 이자소득세 과세 연금수령조건 55세부터 5년 이상 연금으로 수령 연금으로 수령 배당여부 유배당 무배당 -
- 삼성화재 다이렉트 연금저축보험은 고객이 직접 설계하고 가입하시기에 사업비를 절감한 상품입니다.
그 만큼 적립되는 보험료가 많아 만기 시 연금수령액이 더 많습니다. 
(기준 40세, 10년납, 연금지급기간 15년, 65세 개시, 월 34만원)
- 상기 예상 만기환급금(률)은 이 계약의 적립부분 순보험료(적립보험료에서 부가보험료(사업비 등)를 제외한 금액)를
기준으로 이 보험의 연금저축 공시이율 Ⅱ (2013년 4월 현재 연복리 3.9%)을 적용한 금액으로, 향후 연금저축 공시이율 Ⅱ의
변경, 계약내용의 변경, 보험료 실제납입일자, 추가납입, 보험료 납입 일시중지제도 신청 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.
단, 최저보증이율은 가입후 5년이하에는 연복리 2.5%, 5년초과 10년이하 2.0%, 10년초과에는 연복리 1.5%로 합니다.
- 상기 예상 만기환급금(률)은 이 계약의 적립부분 순보험료(적립보험료에서 부가보험료(사업비 등)를 제외한 금액)를
-
- 현재의 연금소득세는 70세이하 5.5%, 70세 ~ 80세 4.4%, 80세이상 3.3%(주민세 포함) 입니다.
나중에 연금을 수령하실 때 연금수령액에서 연금소득세를 원천징수하며
만일 연간 연금소득금액이 1,200만원을 초과할 경우 종합소득세를 신고하셔야 합니다.
하지만, 연금소득공제가 있어 아래 금액은 공제하고 연금소득세를 내게 됩니다.
<연금소득공제>
연금소득이 있는 거주자에 대해서는 당해년도 받은 총 연금액에서 다음 금액을 공제합니다. - 공제금액 한도는 900만원입니다.
- 2012년 세제기준으로 향후 변경될 수 있습니다.
총 연금액 공제액 350만원 이하 전액 350만원 초과 ~ 700만원 이하 350만원+(350만원 초과금액X40%) 700만원 초과 ~ 1,400만원 이하 490만원+(700만원 초과금액X20%) 1,400만원 초과 630만원+(1,400만원 초과금액X10%) -
- 삼성화재 다이렉트 연금저축보험 마이뷰티플라이프Ⅱ(1304.2)는 유배당 상품으로 고객님께서 납입하신 보험료로 합리적인
경영을 하여 발생한 이익금을 배당해드립니다. 참고로 2011년 삼성화재의 연금저축의 총 배당금은 440억이었습니다.
배당은 전 보험기간 동안(납입기간, 거치기간, 연금지급기간 모두) 발생되며 연금지급개시일까지 발생한 배당금을 증액연금,
연금지급개시 후 발생한 배당금을 가산연금이라고 합니다.
배당금은 ‘계약자 배당준비금 부리이율’로 부리하여 연금지급시에 가산하여 드립니다.
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- 납입기간, 연금개시연령, 납입보험료 등은 고객님께서 언제든지 삼성화재 다이렉트 고객센터 1577-3339로 연락주시면
변경이 가능합니다. 단, 연금이 개시되고 난 후에는 불가능하고 연금개시 전에만 변경할 수 있음을 잊지 마세요!
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- 많은 고객님께서 계약자는 본인, 피보험자는 배우자로 계약할 수 있냐고 문의하시곤 하는데요~
연금저축은 계약자와 피보험자는 동일하게 가입하셔야 합니다.
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- 연금이 개시되기 전 사망하신 경우에는 사망시점의 책임준비금을 지급해드립니다.
이 경우에는 일시금으로 받게 되고, 기타소득세 16.5%(주민세포함)가 부과됩니다.
단, 이때는 분리과세로 종합과세 대상에서는 제외됩니다.
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- 다른회사로 계약을 이전하시는 경우에는 금융감독원장의 지시 및 회사가 정하는 방법에 따라
해지환급금, 미경과 보험료 적립금 등 지급금에서 회사 소정의 계약이전수수료를
차감한 잔액을 계좌이체해 드립니다. - 계약을 이전하는 경우 관련 세법에 의거 기타소득세 및 해지가산세는 부과되지 않습니다.
(상세 사항은 하단의 약관에 자세히 나와 있습니다.)
